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这七种家庭理财方法你用了几种?

发布时间:2019-09-11 10:10:25 已有: 人阅读

  家庭是社会的最小组成单位,一个个家庭随着资产的增值,变成中产阶层,大部分家庭有了相当的财富后,整个国家便成为发达国家,享受财富带来的红利。考虑到一个家庭中有不同的年龄阶段,老年人、中年人和小孩,都有不同的理财方式,让RFP小编娓娓道来。

  适合年级偏大的家长,对其他理财方式不太了解的人。投资在银行的定期存款,通俗来说就是吃利息。在我多年的银行存款经验上看,基本上是无风险,但收益较少。

  股票不用多说了,高风险高回报。对于普通家庭来说,在这一方面的投资一定要非常谨慎,在购买股票之前可以先行了解一些相关知识,而且要保持一个良好的心态,不能急功近利或是贪得无厌。

  这类理财产品特点是金额小,针对资金流转需求高的人。可以将零钱放进去,每天看着几块钱的收益图个小开心。市场上也有几百万针对宝宝类的理财产品,但个人不太推荐。

  保险是分摊意外事故损失的一种财务安排,也是社会经济保障制度的重要组成部分。保障型的保险能够有利于规避风险,增加家庭保障。投资型的保险则是借由机构,专家来进行投资。某种程度上说,相比较个人投资可以获得更专业,更及时的行业信息,投资风险会降低。

  风险承受能力低的人群。从近几年数据来看,虽然信托行业规模已经超过保险和证券,成为当前金融第二大支柱。但很多客户还是没听说过,有些甚至完全不了解。信托除了一部分流动性风险之外,个人觉得信托差不多是一种无风险投资行为,但也还是要看具体的项目。

  主要是浮动收益。当前一些热门企业如滴滴出行,爱奇艺还有采用直投的这些企业,购买他们的股权的方法,等上市之后高价退出即可。按中国对新股的狂热程度,只要上市成功,翻几倍应该都不成问题。但每个项目也都各有各自的特点,不是所有的企业股权投资都能获得很好的收益。

  高收益必然有高风险相伴相随。如果家庭对风险承受能力相对较强,希望获取更高的收益率,而自己又没有太多精力或者对投资知之甚少,那么可以选择基金投资。许多家庭之所以会有家庭怎样理财这样的难题,归根结底是因为隔行如隔山,普通家庭对理财知识了解太少。而证券投资基金是由投资专家组成的理财团队,具有知识、技术、信息、规模等各方面的优势,风险相对于证券市场中的个股投资要低,且从长期来看收益是有保证的。

  对于一些理财知识学习不是很多的朋友来说,想要做投资还是要先学习一些全面的理财知识,这样在投资的时候才可以避免一些不必要的风险。

  RFP内容是全面理财规划,涵盖比较全面,且投产比较高,因为它更注重的理论基础上的实操,理财类证书和课程,主要是两点,一点是证书本身,第二点是证书衍生出来的价值。从学习后延伸出来的学习机会和提升机会来看,RFP更落地,更务实。

  RFP是提供帮助个人/家庭实现理财目标的解决方案的,而客户的理财方案大类来分无非是:资产增值、子女教育、退休养老、保险规划、资产传承、资产保全、税务筹划等内容,而RFP的课程设置完全以此为基础。

  RFP里面有五门课程,第一门基础财务策划,是帮助大家掌握基础的理财概念,投资策划、保险及退休策划以及税务及遗产策划,则是分别解决专项理财目标,而第五门课程综合财务策划,则是将所有上述专项规划进行系统整合,因为家庭的理财目标一般不止一个,需要系统掌握。所以,RFP课程设计的逻辑正好是满足客户理财目标的逻辑,是非常系统且专业的内容。

  RFP是资金去向,也就是资金运用端证书,关注个人/家庭理财,适用于银行理财经理、客户经理、保险业务员、券商理财顾问、第三方理财经理等所有跟家庭或个人打交道的金融从业者。

  RFP致力于打造专业理财精英,所以学习RFP,就不能是纯粹的技术上的专业,而应该是市场应用的专业。要把专业的内容用真正通俗易懂的语言讲出来用起来,怎么样是通俗易懂?理论教学变为案例教学,工具教学,工具应用,才能更好的将知识转变为生产力。

  目前在全球,RFP已经成为众多金融机构人才培养的重要标准。太平洋人寿、泰康人寿、太平人寿等保险公司和中国工商银行、中国农业银行、交通银行、建设银行等国内大型银行都将RFP作为人才的培养与培训的标准。另外,企业招聘时,将RFP作为一个衡量要素,比如美国友邦、平安人寿、东亚银行、浦发银行等。

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